從目前環(huán)博會(huì)官方發(fā)布的信息來(lái)看，環(huán)保產(chǎn)業(yè)頭部企業(yè)幾乎將全部出席，參展企業(yè)的質(zhì)量不斷提升。隨著展會(huì)品質(zhì)和影響力的不斷提升，越來(lái)越多的央企國(guó)企、細(xì)分行業(yè)龍頭、跨界者選擇加入中國(guó)環(huán)博會(huì)的平臺(tái)，展商名單變得越來(lái)越長(zhǎng)。

我國(guó)已進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，“十四五”經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)高質(zhì)量金融服務(wù)的需求更加迫切。銀行業(yè)在“十四五”時(shí)期將面臨諸多嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，因此，要堅(jiān)持深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，努力在推動(dòng)“十四五”銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)“共生共榮”。

突出重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

第一，落實(shí)落細(xì)金融服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略，大力支持區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。金融主管部門(mén)要強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)跨部門(mén)、跨地區(qū)統(tǒng)籌，明確區(qū)域金融改革主體責(zé)任，在細(xì)化、實(shí)化基礎(chǔ)上提高差別化金融政策支持力度，推動(dòng)區(qū)域金融體系構(gòu)建、特色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展、金融市場(chǎng)互聯(lián)互通等政策措施落地起效。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分考慮京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝經(jīng)濟(jì)圈、海南自貿(mào)港、黃河經(jīng)濟(jì)帶等事關(guān)長(zhǎng)遠(yuǎn)的重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域板塊的特色和發(fā)展定位，研究制定更“接地氣”的金融支持整體方案，提供更多針對(duì)性、差異化、可落地的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

第二，進(jìn)一步加大對(duì)“三農(nóng)”、小微、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)支持力度，推動(dòng)普惠金融提質(zhì)增效。繼續(xù)鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸投放，實(shí)現(xiàn)金融支持農(nóng)村實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)到支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的無(wú)縫銜接。拓寬抵質(zhì)押品范圍，結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和季節(jié)規(guī)律，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足不同規(guī)模、不同類(lèi)型農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體融資需求。統(tǒng)籌運(yùn)用差別化信貸導(dǎo)向、宏觀審慎評(píng)估參數(shù)微調(diào)、監(jiān)管評(píng)價(jià)與績(jī)效考核監(jiān)管、稅收支持等政策工具，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)增加對(duì)小微、民營(yíng)企業(yè)信貸支持。鼓勵(lì)以單列信貸計(jì)劃、實(shí)施內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠等方式保障對(duì)小微、民營(yíng)企業(yè)必要的資源投入，在先行推動(dòng)緩解融資難的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和商業(yè)可持續(xù)，循序漸進(jìn)緩解融資貴；修訂《商業(yè)銀行法》，取消銀行發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保的規(guī)定，推動(dòng)“信易貸”平臺(tái)升級(jí)改造，支持銀行業(yè)穩(wěn)步、合理提高信用貸款比重。

發(fā)展綠色金融，支撐綠色發(fā)展

習(xí)近平總書(shū)記宣布我國(guó)要在2030年前實(shí)現(xiàn)碳排放達(dá)峰，2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和，如期實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)需要我國(guó)在“十四五”繼續(xù)踐行綠色發(fā)展理念，生態(tài)文明建設(shè)要取得新進(jìn)展。“十四五”規(guī)劃綱要提出要“強(qiáng)化綠色發(fā)展的法律和政策保障，發(fā)展綠色金融”，以此加快推動(dòng)綠色低碳發(fā)展。回首“十三五”，我國(guó)綠色金融雖有較快發(fā)展，但多數(shù)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)尚未將其提升至本行發(fā)展戰(zhàn)略層面，公司治理框架很少包含綠色金融配套制度體系和激勵(lì)機(jī)制。“十四五”時(shí)期要完善綠色金融支持政策體系，探討適度降低綠色資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，鼓勵(lì)銀行以多種方式提升綠色金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在進(jìn)一步完善綠色投融資體系基礎(chǔ)上，建立健全環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將環(huán)境、社會(huì)、公司治理（ESG）三大核心價(jià)值因素納入銀行經(jīng)營(yíng)管理體系，細(xì)化ESG產(chǎn)品體系，延伸ESG風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵，融合ESG高質(zhì)量發(fā)展理念，從授信全流程管理、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)設(shè)、投資決策、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面全方位推進(jìn)ESG銀行體系建設(shè)，推動(dòng)綠色發(fā)展全面提質(zhì)增效。

在金融與科技深度融合中推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

“十四五”規(guī)劃綱要提出要“提升金融科技水平”。當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)在為銀行業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)新的理念變革、模式創(chuàng)新、流程再造、組織重塑的同時(shí)，也在支付脫媒、資金脫媒、數(shù)據(jù)和系統(tǒng)安全等領(lǐng)域帶來(lái)諸多嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。銀行業(yè)要深刻體會(huì)金融和科技深入融合的發(fā)展趨勢(shì)，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型系統(tǒng)工程。一是明晰數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。堅(jiān)持因地制宜，結(jié)合自身“基因”確定具體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐、節(jié)奏、目標(biāo)和重點(diǎn)，推進(jìn)產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)、渠道、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控和決策等全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型和線上線下一體化深度融合，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化自我賦能。二是建立高適配性柔性組織架構(gòu)。通過(guò)打破行內(nèi)部門(mén)藩籬支撐高速迭代和快速?zèng)Q策，形成實(shí)時(shí)響應(yīng)市場(chǎng)的輕型化、敏捷性組織。三是秉持以客戶(hù)為中心理念，加速開(kāi)放生態(tài)平臺(tái)化發(fā)展。以市場(chǎng)需求為驅(qū)動(dòng)，平臺(tái)為載體，形成與客戶(hù)直聯(lián)互動(dòng)的雙向機(jī)制，依據(jù)金融服務(wù)頻次構(gòu)建開(kāi)放型獲客、活客體系，借助金融科技手段搭建多功能綜合服務(wù)平臺(tái)嵌入銀行應(yīng)用，方便客戶(hù)在一站式平臺(tái)獲得全方位服務(wù)，實(shí)現(xiàn)用戶(hù)個(gè)性化金融需求與金融產(chǎn)品服務(wù)實(shí)時(shí)匹配對(duì)接。四是打造協(xié)同整合生態(tài)圈，構(gòu)建未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)“護(hù)城河”。以利益共享機(jī)制和中后臺(tái)整合推進(jìn)銀行內(nèi)部產(chǎn)品、風(fēng)控、客戶(hù)體系協(xié)同。與擁有技術(shù)和流量等資源優(yōu)勢(shì)的外部機(jī)構(gòu)構(gòu)建互利共贏的戰(zhàn)略合作關(guān)系，打造協(xié)同生態(tài)朋友圈。五是嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，把握好效率與風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)平衡。數(shù)字化使金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)度提高，風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性更強(qiáng)、傳播速度更快、系統(tǒng)復(fù)雜性更高，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要始終以到位有效的風(fēng)險(xiǎn)防范為前提。

完善銀行業(yè)公司治理，健全中長(zhǎng)期激勵(lì)約束機(jī)制

良好有效的公司治理是銀行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健運(yùn)行的基石。“十四五”時(shí)期要進(jìn)一步推動(dòng)構(gòu)建符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)的權(quán)責(zé)對(duì)等、激勵(lì)相容、風(fēng)控嚴(yán)格的公司治理體系。一是以中小法人銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理，進(jìn)一步制度化、規(guī)范化、程序化，切實(shí)發(fā)揮好黨的領(lǐng)導(dǎo)“把方向、管大局、保落實(shí)”的核心政治優(yōu)勢(shì)。二是全面加強(qiáng)股權(quán)管理。本著資質(zhì)優(yōu)良、公開(kāi)透明原則，實(shí)現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)動(dòng)態(tài)優(yōu)化；細(xì)化股東資質(zhì)審查，落實(shí)對(duì)股東和實(shí)控人的穿透管理；持續(xù)規(guī)范股東行為，依法依規(guī)治理股權(quán)代持、隱形股東、非法獲取銀行股權(quán)、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易等亂象，堅(jiān)持依法保護(hù)股東尤其是中小股東合法權(quán)益，防止大股東和一致行動(dòng)人操縱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理。三是加強(qiáng)“三會(huì)一層”建設(shè)，提升關(guān)鍵治理主體履職質(zhì)效。更好發(fā)揮股東(大）會(huì)權(quán)力機(jī)構(gòu)作用，提升董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)獨(dú)立性和專(zhuān)業(yè)化水平，以?xún)?yōu)化“兩會(huì)一層”履職評(píng)價(jià)為抓手進(jìn)一步做實(shí)監(jiān)事會(huì)，明確高管層履職邊界。四是以強(qiáng)化信息披露為抓手，更好發(fā)揮金融市場(chǎng)、債權(quán)人、中介機(jī)構(gòu)等利益相關(guān)者監(jiān)督作用。五是優(yōu)化績(jī)效考核與薪酬機(jī)制。建議修改《金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考核辦法》和《商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，完善風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡兼顧的考核指標(biāo)體系，細(xì)化小微、三農(nóng)、綠色等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)專(zhuān)項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制。進(jìn)一步優(yōu)化高管人員薪酬結(jié)構(gòu)，建立市場(chǎng)化的中長(zhǎng)期激勵(lì)約束機(jī)制。堅(jiān)持績(jī)效激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)損失掛鉤原則，落實(shí)延期支付、追索扣回等管理制度，強(qiáng)化薪酬費(fèi)用管理。借

鑒科技企業(yè)做法，穩(wěn)步推進(jìn)員工持股試點(diǎn)。

完善監(jiān)管體制，健全市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)防范處置機(jī)制

“十四五”時(shí)期，我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但新冠肺炎疫情對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的影響將會(huì)持續(xù)，一些長(zhǎng)期累積的風(fēng)險(xiǎn)矛盾會(huì)繼續(xù)顯現(xiàn)，并可能與新的金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)交織。要與時(shí)俱進(jìn)完善符合我國(guó)國(guó)情和現(xiàn)代金融特點(diǎn)的金融監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)“全覆蓋、無(wú)遺漏”，在此進(jìn)程中不斷提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平。一是在國(guó)務(wù)院金融委領(lǐng)導(dǎo)下，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)配合，出臺(tái)《地方金融監(jiān)管條例》，依法依規(guī)理順央地監(jiān)管職責(zé)分工，推動(dòng)構(gòu)建跨省區(qū)市區(qū)域監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。二是加快完善金融法律法規(guī)，推動(dòng)修訂《商業(yè)銀行法》《人民銀行法》和《存款保險(xiǎn)條例》，制定交叉性金融產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)則，消除監(jiān)管空白，補(bǔ)齊制度短板。三是強(qiáng)化功能監(jiān)管。遵循“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，對(duì)提供相同或類(lèi)似功能的金融產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)施公平統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管，防止監(jiān)管套利等逃避監(jiān)管行為。四是加強(qiáng)行為監(jiān)管。維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，進(jìn)一步完善金融消費(fèi)者和投資者保護(hù)制度體系。五是運(yùn)用監(jiān)管沙盒等柔性監(jiān)管方式，使金融科技創(chuàng)新有章可循。加快監(jiān)管科技發(fā)展，保持與金融科技創(chuàng)新距離適度，避免出現(xiàn)技術(shù)代差。

全面總結(jié)“十三五”金融風(fēng)險(xiǎn)處置化解的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善存款保險(xiǎn)制度，健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問(wèn)責(zé)制度體系，精準(zhǔn)有效防范化解銀行業(yè)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)早期識(shí)別和干預(yù)。按照定量為主、定性分析為輔的原則，明確高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的判定標(biāo)準(zhǔn)。細(xì)化不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的早期干預(yù)措施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)迅速惡化、接近資不抵債的金融機(jī)構(gòu)迅速果斷采取處置措施。二是完善市場(chǎng)化、法治化風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。首先建立健全銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出法規(guī)，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)主體有序退出，為銀行業(yè)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，有序處置“過(guò)剩產(chǎn)能”奠定基礎(chǔ)。其次在厘清責(zé)任內(nèi)涵、明確分擔(dān)和追責(zé)機(jī)制的基礎(chǔ)上，壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)自救主體責(zé)任、地方政府風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任、金融監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管責(zé)任，落實(shí)金融監(jiān)管問(wèn)責(zé)制。再次明確對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷(xiāo)、破產(chǎn)處置程序和銜接機(jī)制，推動(dòng)有序退出。最后更好發(fā)揮存款保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用，授權(quán)使用不良資產(chǎn)處置、注資重組、同業(yè)并購(gòu)、處置基金、過(guò)橋銀行、引入戰(zhàn)投及市場(chǎng)退出等多種方式，健全市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)處置和救助機(jī)制。

（作者系國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所銀行研究室副主任、研究員）